Az MI-projektek az egész banki szektorban elakadnak.
Az igazgatótanácsok jóváhagyták a költségvetéseket, a pilotprojektek futnak, van egy use case-ekkel teli ütemterv, és a modellek működnek… mégis kevés változik a gyakorlatban.
Amikor eljön az ideje, hogy az MI-t beépítsék a fizetésekbe, hitelezési döntésekbe és ügyfélutakba, a teljesítmény megtorpan, amint az integrációk bonyolulttá válnak és a megfelelési követelmények problémákat jeleznek.
Az ambíció megvan, de a valóság az, hogy hiányoznak a megvalósításhoz szükséges alapok.
A globális jelentésünkből, a Cloud-led innovation in the era of AI: The new rules for driving value with cloud-ból származó kutatás azt mutatja, hogy bár a banki és befektetési szervezetek döbbenetes 98%-a állítja, hogy az MI térnyerése növelte a felhőbefektetések iránti igényüket, csupán 14% tartja magát a felhőérettség legmagasabb szintjén lévőnek.
A szűk keresztmetszet nem az MI – hanem az azt kiszolgáló felhő
Sokan hajlamosak magát az MI-t tartani a legnehezebb résznek. Noha a modellek és algoritmusok megvalósítása és kezelése összetett lehet, ritkán ez az, ami visszatartja a fejlődést. A probléma az, hogy az MI csak annyira hatékony, amennyire hatékony az a környezet, amelyben működik.
Például egy csalásészlelési modell milliszekundumok alatt jelölhet meg egy gyanús tranzakciót, de a megfelelő adatok lekérése percekig is eltarthat. Ha pedig a rendszer nem képes valós időben intézkedni, vagy kézi beavatkozás nélkül nem tud cselekedni, az érték elvész. A felismerés létezik, de a platform nem tud rá reagálni.
Annak érdekében, hogy a szervezetek elkerüljék ezeket a szűk keresztmetszeteket, a felhő az MI végrehajtási rétegévé vált — azzá a hellyé, ahol a döntések születnek, a munkafolyamatok elindulnak, és a rendszerek nyomás alatt skálázódnak.
Évek felhőre való migrálása után azonban sok bank még mindig pusztán alkalmazások tárolási helyeként kezeli a felhőt, nem pedig olyan platformként, amelyen az üzlet fut és az MI terhe nyugszik.
- OLVASSA EL SZINTÉN: 2026-ban az MI-stratégiák kudarcot vallanak, ha a felhőstratégiák lemaradnak
Az örökölt infrastruktúra nem az egyetlen felelős
Könnyű az örökölt rendszereket okolni — és igen, részük van a problémában. De a felhőre való áttérés alig segít, ha az adatok továbbra is szét vannak szórva a rendszerek között, és az alkalmazások szorosan csatoltak maradnak törékeny integrációkkal. Amikor az MI belép a képbe, ugyanazokba a falakba ütközik.
Ezért tűnik úgy, hogy annyi MI-program beragadt. Bevezették őket, de nem integrálták teljesen a folyamatokba, és ez az adatokon is látszik. A jelentésünk felmérésében részt vevő szervezetek fele azt mondja, hogy az alkalmazások és adatplatformok modernizálásának szükségessége visszatartja a felhőinnovátiót.
Az MI tehát nem azért torpan meg, mert a modellek csődöt mondanak, hanem azért, mert a körülöttük lévő rendszerek nem képesek kiszolgálni a valós idejű adatok, eseményvezérelt döntések és folyamatos változás iránti igényüket.
Mit jelent a „modern felhő” az MI korában
A modernizációt gyakran rossz megközelítésből tárgyalják. Nem csupán a munkaterhelések egyik helyről a másikra való áthelyezéséről van szó, hanem arról, hogy megváltoztassuk az egész rendszer működési módját.
Amikor az ügyfelek megnyitják banki alkalmazásukat, ellenőrzik egyenlegüket, és valós időben személyre szabott ajánlatot kapnak a piaci feltételek, kockázati jelek és tranzakciós előzmények alapján, több dolognak kell azonnal megtörténnie:
- Az adatoknak elérhetőnek és naprakésznek kell lenniük.
- A rendszereknek megszakítás nélkül kell kommunikálniuk egymással.
- A döntéseknek automatikusan kell cselekvéseket kiváltaniuk.
- Mindennek irányítottnak és ellenőrizhetőnek kell lennie.
Más szóval az MI korában a felhőnek egyszerre három dologként kell működnie: valós idejű adatgerincként, olyan platformként, amelyen intelligens munkafolyamatok futnak végpontok között, és olyan ellenőrzött környezetként, ahol a döntések biztonságosan skálázódhatnak.
Ez csak felhőnatív tervezéssel érhető el — eseményvezérelt, moduláris rendszerekkel, amelyeket alkalmazásprogramozási interfészek hajtanak, és amelyek úgy képesek fejlődni, hogy nem zavarják a körülöttük lévő rendszereket.
Az architektúra ma már szabályozási döntés
A bankszektor erősen szabályozott iparág. Ahogy az MI beépül az alapvető munkafolyamatokba, a szabályozók mind a modelleket, mind az üzemeltetési környezeteket vizsgálják. A bankoknak meg kell felelniük olyan előírásoknak, mint az Európai Unió Digitális Operatív Reziliencia Törvénye (DORA) és India Digitális Személyes Adatvédelmi Törvénye.
Egy NTT DATA-jelentés a banki és pénzügyi szolgáltatások MI-vezéreiről azt mutatja, hogy ezeknek a szervezeteknek 62,5%-a jelöli meg a földrajzi határokat átívelő adatvédelmet és szuverenitást a legfontosabb irányítási aggályként.
Ezért általánosságban a felhőkutatásunkban szereplő szervezetek 99%-a a privát felhő elterjedésének növekedésére számít, amelyet a biztonsági, szuverenitási és megfelelési igények hajtanak, míg a szuverén felhő alkalmazása várhatóan 50%-kal nő a következő két évben.
Ha a bankok architektúrái nincsenek szabályozási szintű kontrollra tervezve, MI-stratégiáik nem fognak skálázódni, függetlenül attól, milyen erősek a modelljeik.
Miért kell a felhő- és MI-stratégiáknak konvergálniuk
Gyakran tapasztaljuk, hogy az MI-t és a felhőt külön témákként kezelik. Az MI az innovációs csapatok felelőssége, míg az infrastrukturális csapatok foglalkoznak a felhővel. Amikor azonban az MI- és felhőstratégiák elszigetelten fejlődnek, több probléma is felmerül:Az MI-ambíciók meghaladják azt, amit a platform képes kezelni.
A felhőbefektetések nélkülözik az egyértelmű üzleti célt.
A skálázás lassabbá, drágábbá és nehezebben irányíthatóvá válik.
Kutatásunk azt mutatja, hogy a vezető szervezetek a felhasználási esettel indulnak, és az architektúrát az első naptól kezdve MI-munkaterhelések szem előtt tartásával építik fel. Az adatok, platformok és irányítás előre összhangba kerülnek.
Ez egészen más eredményt hoz: olyan MI-t, amelynek nem kell harcolnia a saját környezetével a skálázódáshoz, hanem azt a környezet támogatja.
Hogyan haladnak előre a vezető szervezetek (és miért működik a megközelítésük)
Ahogy a bankszektor egyre okosabbá válik, az ágensi MI-rendszerek egyre elterjedtebbé válnak. A hitelezésben például a dokumentumokat most már minimális emberi beavatkozással lehet összegyűjteni, ellenőrizni, értékelni és jóváhagyni, mert egy MI-rendszer orchestrálja a teljes munkafolyamatot és folyamatosan, nagy léptékben hoz döntéseket.
Ezek az ágensi rendszerek már most is csalásvizsgálatokat indítanak anomáliák megjelenésekor, komplex hitelezési és bevezetési munkafolyamatokat orchestrálnak, és valós időben személyre szabják az ügyfél-interakciókat.
Ezeknek az MI-munkafolyamatoknak bármelyike most már fél tucat alkalmazást, több adatforrást és egyre több autonóm ágenst foglalhat magában, amelyek döntéseket hoznak az úton. Mindezen dolgokat manuálisan vagy szétkapcsolt rendszereken keresztül kezelni hamar nehézkessé válik.
Néhány bank már rétegekben modernizál, hogy ott javítson, ahol a legtöbbet számít. Globális MI-kutatásunk azt mutatja, hogy a banki és pénzügyi szolgáltatások MI-vezéreinek 62,5%-a hibrid telepítési modelleket alkalmaz — plug-and-play megoldásokat szelektív közös innovációval ötvözve —, szemben a szektorbeli lemaradók csupán 29,2%-ával.
Ez általában hibrid felhő és célzott alkalmazásmódosítások kombinációjához vezet, egy erős platformalappal, amely mindent egy helyre hoz:
- Átfogó, végponttól végpontig tartó rálátás arra, mi történik minden rendszerben
- A döntéshozatali és végrehajtási folyamatba épített irányítás
- Folyamatos költségláthatóság az MI-munkaterhelések skálázódása során
- Automatizálás, amely állandó beavatkozás nélkül tartja mozgásban a folyamatokat
Tegye rendbe az alapokat, vagy korlátozza MI-jövőjét
A legtöbb bank nem olyan szinten működik, ahol a felhő az MI végrehajtási rétege.
Ahhoz, hogy idáig eljussanak, a banki vezetőknek másképpen kell gondolkodniuk a felhőről. Infrastruktúrájukat a bank működésének és növekedésének alapjaként kell látniuk, ami gyorsabb innovációhoz és jobb árrésekhez vezet.
Csak ekkor tudják megőrizni versenyképességüket az MI korában.
- OLVASSA EL SZINTÉN: A bankszektor túltekint a pilotprojekteken, hogy az MI-t üzleti hatássá alakítsa
Ezt a cikket Kane Stavens, az NTT DATA ázsiai-csendes-óceáni régiójának ügyvezető igazgatója társszerzőként írta.
MI A KÖVETKEZŐ LÉPÉS
Tekintse meg az NTT DATA-jelentést, a Cloud-led innovation in the era of AI: The new rules for driving value with cloud-ot, hogy felmérje szervezete felhőérettségét.